17/07/2010 - Les garanties couvertes par l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur permet de couvrir plusieurs sortes de risques, tels que l’incapacité temporaire de travail (ITT), l’invalidité permanente (IP), la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et le décès.

Nous avons demandé à des courtiers et à des assureurs de nous démontrer le meilleur système convenant à deux profils d’acheteurs différents, en matière de délégation d’assurance. Comme les souscripteurs seront, d’ici peu, libres de souscrire auprès d’un autre assureur que la banque pour la couverture liée à un crédit immobilier, il leur est important de savoir chez qui ils doivent s’adresser.

Les opérateurs du secteur, comme les sociétés d’assurances, les mutuelles et les courtiers se préparent activement, en prévision de cette libéralisation du marché. Les agents sont payés pour trouver le contrat qui répond le mieux aux aspirations particulières de chaque client.

Pour une fois, nous sommes entrés en contact avec quinze établissements à qui nous avons sollicité une suggestion de contrat pour une assurance décès, pour une invalidité et pour une incapacité, pour deux dossiers différents que nous avions proposés aux banques. L’un concerne un jeune couple qui contracte un prêt de 120 000 € sur 20 ans et l’autre, un ménage de quadragénaires qui désire souscrire pour le même emprunt, le remboursement étant étalé sur 15 ans. Nous avons prévu une offre, basée sur un prêt à 4 % d’intérêt, sans compter l’assurance. Ce pourcentage équivaut à celui qui a été accordé par le Crédit du Nord au jeune couple qui accède pour la première fois à la propriété. Comme la banque a soumis sa propre assurance, le TEG est de 4,43 %, les frais du dossier en sus. En optant pour une délégation d’assurance, ce taux peut être réduit jusqu’à 4,18 %, soit un gain de trois dixièmes de point par rapport à l’offre de la banque, si les souscripteurs choisissent Allianz ou Sphénia ou le courtier Meilleurtaux

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